投資信託用語索引 |
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複利
複利（ふくり）とは、利息に対する利息という意味です。複利運用、複利効果といったように用いられます。対義語は単利と呼ばれます。主に、資産運用における長期運用の効率性を示す考え方の一つです。利子を元本に組み入れることにより受け取る利息が雪だるま式に増加していきます。
仮に利息を5%としたとき、100万円の運用では、1年後に得られる利息主乳は5万円となり、総資産は105万円となります。単利計算の場合、このまま毎年5%ずつ（5万円ずつ）を受け取るというものですが、複利計算の場合、100万円に対する利息の5万円も含めて翌年運用を行います。
すると、当初は100万円に対する利息のみですが、2年目には100万円＋昨年利息分5万円を合わせた105万円に対して5%の利息が付いてきます。すると2年目には110.25万円、同様に3年目は115.76万円、4年目には121.55万円というように増加していきます。
同様の条件で10年間運用を続けた場合、元本と利息の合計は162.88万円となります。対して単利計算で運用した場合は150万円となり、同じ利息による運用にもかかわらず10年間で12万円もの差が生じることになります。
これは投資信託等の運用にも同じことが言われています。収益金を分配金として放出するファンドはファンドの純資産が増加しないため単利運用となりますが、収益金を再投資する非分配型ファンドの場合は、収益金も運用の対象となることから複利運用となります。
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