新NISAで投資信託を選ぶ基本。旧NISAとの違いも整理
旧NISA時代の記事内容は、現在の新NISAではそのまま使えません。現在は、つみたて投資枠と成長投資枠をどう使い分けるかが重要です。
現在の見方
- 長期運用に向く低コストファンドを中心に考える
- つみたて投資枠と成長投資枠の対象商品を確認する
- 非課税だからといってリスクを取りすぎない
- 売却後の枠再利用時期を理解する
新NISAで考えるポイント
新NISAでは、非課税で運用できること自体が大きなメリットですが、枠を埋めることが目的になると商品選びを誤ります。金融庁の説明では、NISA口座内の売却益・配当・分配金は非課税になる一方、投資できる上限金額が決まっています。だからこそ、長く保有できる低コスト商品を優先する考え方が重要です。
| 確認項目 | 見方 |
|---|---|
| つみたて投資枠 | 長期・積立・分散投資に向いた投資信託を中心に使う |
| 成長投資枠 | 幅広い商品を買えるが、毎月分配型など対象外の商品もある |
| 売却 | 売却後の枠再利用は翌年以降。短期売買目的にしない |
| 商品選び | 還元率やランキングより、投資対象・コスト・分散性を優先する |
旧NISAで保有している商品と新NISAで新しく買う商品は、制度上の扱いが異なります。保有状況を分けて確認しましょう。