投資信託を買う口座。証券会社・銀行・NISA口座の選び方
投資信託を買うには、証券会社や銀行に口座を作ります。長期の資産形成なら、NISA口座、特定口座、積立設定、低コストファンドの取扱本数を確認しましょう。
口座選びで見るポイント
- NISAで買いたい投資信託を扱っているか
- 低コストのインデックスファンドが充実しているか
- クレカ積立や投信保有ポイントに無理なく対応できるか
- 入出金しやすい銀行連携があるか
- サポートや画面が自分にとって使いやすいか
迷う場合は、主要ネット証券を比較し、銀行窓口のおすすめ商品だけで決めないようにしましょう。
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口座区分で税金と手間が変わる
投資信託を買う口座には、特定口座、一般口座、新NISA、iDeCoなどがあります。初心者は、税金の計算を証券会社が行う特定口座と、非課税メリットのある新NISAを中心に考えると分かりやすいです。
iDeCoは節税効果が大きい一方、原則60歳まで引き出せません。口座開設の手続きや買える商品も違うため、目的が老後資金なのか、途中で使う可能性がある資金なのかで使い分けましょう。
口座選びでは、税金の有利さだけでなく、途中で使う可能性も考えます。新NISAは柔軟に売却しやすく、iDeCoは老後資金向けです。同じ投資信託でも、口座によって使い勝手が変わります。