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投資信託の分配金と再投資。長期運用で確認したいこと

分配金は利益の受け取りに見えますが、元本の一部を払い戻している場合もあります。長期運用では、分配金を出しすぎないファンドや再投資の仕組みを確認しましょう。

確認したい項目

  • 投資対象と地域の偏り
  • インデックス型かアクティブ型か
  • 信託報酬、実質コスト、購入時手数料
  • 純資産残高と運用継続性
  • 分配金方針と再投資のしやすさ
  • NISA口座で買えるか

分配金を見るときは、利回り表示だけで判断しないことが大切です。普通分配金か元本払戻金か、分配後に基準価額がどう動いているかを確認しましょう。

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分配金は総合リターンで見る

分配金が多い投資信託は魅力的に見えますが、元本を取り崩して支払われる場合もあります。分配金だけでなく、基準価額の変化を含めたトータルリターンを見ることが大切です。

長期の資産形成では、毎月分配型よりも低コストで分配を抑えたファンドが使いやすいことが多いです。分配金を生活費に使う目的がある場合でも、税金と元本の減少を確認しましょう。

分配金を受け取る目的がある場合でも、毎月の入金額だけで商品を選ばないことが大切です。元本の取り崩しが続くと基準価額が下がり、将来の受取余力が小さくなる可能性があります。