新NISAのつみたて投資枠。投資信託を選ぶ前のチェックポイント
つみたて投資枠は、長期・積立・分散投資に向いた投資信託を非課税で積み立てるための枠です。初心者が最初に使うなら、成長投資枠よりも考え方を整理しやすい枠です。
このページでは、商品名の人気ではなく、長く積み立てられるかという視点で確認します。
選ぶ前に決めること
- 何年使わないお金を投資するのか決める
- 全世界株式、先進国株式、米国株式、バランス型など投資対象を選ぶ
- 同じ投資対象の中で信託報酬と実質コストを比較する
- 毎月の積立額を、値下がりしても続けられる範囲にする
- 年1回程度、積立額と資産配分を見直す
低コストだけでなく分散を見る
信託報酬が低いことは重要ですが、投資対象が偏りすぎていないかも確認します。全世界株式は広く分散しやすく、米国株式は米国企業への集中度が高くなります。どちらが正解というより、自分が値下がりに耐えて続けられるかが大切です。
iDeCoとの違い
つみたて投資枠は売却しやすく、資金の自由度があります。iDeCoは所得控除が強みですが、原則60歳まで引き出せません。教育費や住宅資金など使う可能性があるお金は新NISA、老後資金として固定できるお金はiDeCoという整理がしやすいです。
積立設定で見ること
- 毎月積立か、ボーナス設定を使うか
- クレカ積立を使う場合、還元率だけでなく条件変更リスクを見る
- 投信保有ポイントがある証券会社か確認する
- 積立額を増やす前に生活防衛資金を確保する