iDeCoとは？節税メリットと60歳まで引き出せない注意点
iDeCoは、老後資金を自分で積み立て、自分で運用する私的年金制度です。掛金の所得控除、運用益非課税、受取時の控除という税制メリットがあります。
一方で、原則60歳まで引き出せない制度です。節税だけを見て始めるのではなく、老後まで使わない資金かどうかを確認しましょう。
iDeCoの税制メリット
| 場面 | メリット |
|---|---|
| 掛金を出すとき | 掛金が所得控除の対象になる |
| 運用中 | 運用益が非課税になる |
| 受け取るとき | 一時金や年金として受け取る際に控除を使える場合がある |
注意点は流動性と手数料
iDeCoは原則60歳まで引き出せません。教育費、住宅資金、近い将来使う生活資金を入れすぎると困る可能性があります。また、加入時、運用中、受取時に各種手数料がかかります。
商品選びは低コストを重視する
iDeCoは長期運用になりやすいため、信託報酬の低いインデックスファンドを中心に比較しやすい制度です。全世界株式、先進国株式、米国株式、バランス型などから、自分のリスク許容度に合う商品を選びます。
金融機関で差が出る部分
- 運営管理手数料
- 低コストファンドの有無
- 商品ラインアップの分かりやすさ
- iDeCoで保有する投資信託へのポイント付与対象可否
- 申込や管理画面の使いやすさ