投資信託の利益の仕組み。値上がり益・分配金・税金
投資信託の利益は、主に基準価額の値上がり益と分配金です。ただし、分配金には利益から支払われるものと、元本の一部を払い戻すものがあります。
利益の種類
- 値上がり益：買ったときより高い基準価額で売却したときの利益
- 分配金：ファンドが決算時に支払うお金
- 再投資：受け取った分配金で同じファンドを買い増す方法
課税口座では利益に税金がかかります。新NISA口座で保有している投資信託の利益や分配金は、制度上の条件を満たす範囲で非課税になります。
毎月分配型など、分配金が多い商品は見た目の受取額だけで判断せず、基準価額や元本払戻金の有無を確認しましょう。
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利回りは期待値として見る
投資信託のリターンは、預金金利のように約束されたものではありません。過去の利回りが高くても、将来も同じ成果になるとは限らず、短期では大きくマイナスになることもあります。
長期投資では、年ごとの成績よりも、資産配分とコストを管理することが重要です。リターンを期待しすぎると必要以上にリスクを取りやすくなるため、下落しても続けられる金額で始めましょう。
リターンを考えるときは、値上がり益、分配金、税金、コストをまとめて見ます。分配金を受け取っていても基準価額が下がっていれば、資産全体では増えていないことがあります。